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Novedades de financiación para empresas (Covid-19)

Actualidad

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¿Cuáles son las novedades del primer tramo del paquete de 100.000 millones de euros anunciado por el Gobierno el 24 de marzo? Repasamos las nuevas líneas de financiación a nivel español y comunitario con el objetivo de dar liquidez a las empresas afectadas por el Covid-19, a partir de la publicación del Real Decreto-ley 8/2020 y sus actualizaciones.


Gerard Vallès
Observatorio amec


Visita también nuestra página especial dedicada a todas las novedades sobre el Covid-19.

 

Primer tramo de la Línea de Avales

La Línea de Avales se aprobó en el Real Decreto-ley 8/2020, en fecha 17 de marzo, con una dotación de hasta 100.000 millones de euros. El primer tramo, activado en el acuerdo del día 24 de marzo, tiene un importe de 20.000 millones de euros, de los cuales el 50% se reservará para garantizar préstamos de autónomos y pymes. La Comisión Europea ha dado luz verde a esta primera inyección de liquidez ya que considera que las medidas se ajustan a las condiciones que establece el marco jurídico temporal europeo sobre ayudas estatales.

El aval garantizará el 80% de los nuevos préstamos y renovaciones de operaciones solicitadas por autónomos y pymes. Para el resto de empresas, el aval cubrirá el 70% del préstamo nuevo concedido y el 60% de las renovaciones. El aval emitido tendrá una vigencia igual al plazo del préstamo concedido, con un plazo máximo de cinco años. El coste del aval, de entre 20 y 120 puntos básicos, será asumido por las entidades financieras.

Las empresas y autónomos interesados podrán solicitar la garantía para sus operaciones hasta el 30 de septiembre de 2020, con la condición de no estar en situación de morosidad a 31 de diciembre de 2019 ni en concurso de acreedores el pasado 17 de marzo. Para ello, deberán dirigirse a las entidades financieras con las que el ICO haya suscrito los correspondientes acuerdos de colaboración.

Pese a que este primer tramo ICO Covid19 todavía está pendiente de finalizar la negociación definitiva, desde ayer 30 de marzo CAIXABANK ofrece la posibilidad de contratar el financiamiento en las condiciones ICO, sin limitación de CNAE.

 

Línea de crédito al sector turístico, educativo, transporte y ocio

Tal y cómo se anunció el martes 17 de marzo se amplía el límite de endeudamiento neto previsto para el Instituto de Crédito Oficial (ICO) en 10.000 millones de euros. Por el momento hay asignados 400 millones de euros, por lo que presumiblemente se consumirán rápido.

Las principales características de la línea son las siguientes:

  • Importe: hasta 500.000 €
  • Plazo: 1, 2, 3 y 4 años (con 1 año de carencia del principal)
  • Tipo de interés: Tipo Fijo del 1,50%
  • Modalidad: Préstamo (con garantía del 50% del Estado – Secretaria de Turismo)
  • No será obligatoria la intervención ante fedatario público

Ahora bien, esta línea de crédito no afecta a todos los sectores. En concreto, las empresas elegibles son empresas y autónomos pertenecientes al sector turístico, educación, transporte de pasajeros, actividades recreativas, de ocio y entretenimiento. Las demás líneas deben desarrollarse todavía.

Se adjunta tabla de CNAE’s de empresas que sí pueden recibir esta línea:

 

Catalunya

Línea de avales ICF – Avalis

En paralelo, la Generalitat de Catalunya activó el lunes 16 de marzo una línea de avales de 1.000 millones de euros a través del Institut Català de Finances (ICF) i Avalis y destinada a empresas y autónomos catalanes que hayan visto afectada su actividad por la crisis del Covid-19 y no hayan reducido su plantilla.

Estos avales servirán para garantizar el 80% o el 100% de los créditos que se librarán en consonancia con las entidades financieras. La Generalitat ha avanzado más detalles sobre las condiciones de este préstamo-aval. Habrá dos tipos:

  • Tram Avalis: aval del 100%
    • De 50.000€ a 1.000.000€
    • Tipo Máximo: Euribor + diferencial hasta 2,35%.
    • Comisiones: Máximo de 0,65% de comisión. Sin comisiones de apertura y sin comisiones de cancelación del aval.
    • Plazo: Mínimo de 2 años y máximo de 5 años con 12 meses de carencia.
  • Tram ICF: aval del 80%
    • De 1.000.000€ a 2.500.000€
    • Tipo Máximo: Euribor + diferencial hasta 2,5 puntos.
    • Comisiones: Anual del 1% de la cantidad avalada (0,75% del importe del préstamo). Sin comisiones de apertura y sin comisiones de cancelación del aval.
    • Plazo: Total de 4 años con 12 meses de carencia.

Estos dos tipos de préstamo-aval no pueden ir dedicados a compromisos financieros anteriores y deben destinarse a hacer frente a compromisos de pago habituales (incluyendo cuotas de préstamos). Finalmente, la financiación ICF-Avalis conlleva un incremento neto de la CIRBE.

Las empresas interesadas pueden ponerse en contacto con su entidad financiera. A pesar de que el ICF no ha dado todavía la luz verde, pueden empezarse a realizar los trámites.

 

Comunidad Valenciana

Fondo del IFV para empresas de dimensión media-grande

El Instituto Valenciano de Finanzas (IVF) ha creado un fondo para impulsar el crecimiento de las empresas, que estará dotado con 200 millones y tendrá como objeto invertir en el capital de empresas de dimensión mediana y grande, arraigadas en el territorio, y con capacidad de dinamizar la actividad económica.

Crédito para Pymes y Micropymes

La línea de crédito para micropymes pasa del 1% al 0%, mientras la línea de crédito para pymes elimina los intereses y será al 0%. En ambos casos se podrá destinar a liquidez de las empresas.

Medidas fiscales

Por otro lado, se aplicará el fraccionamiento, aplazamiento o, en su caso, bonificación del pago de los impuestos gestionados por la Agencia Tributaria Valenciana para facilitar su abono a las empresas, profesionales y familias en dificultades por el coronavirus.

 

País Vasco

Programa Covid-19

Programa con una dotación inicial de 300M€ – ampliable a 500M€ – para facilitar la compra de material tecnológico (Programa Industria Digitala 2,3M€), apoyo a la investigación (1M€), aplazamiento de alquileres en parques industriales o un nuevo programa BIDERATU COVID-19 de ayudas a empresas afectadas (dotación inicial de 20M€)

Línea de financiación del Instituto Vasco de Finanzas

Con una cuantía de 25M/€, ya está disponible, de cara a facilitar la necesaria liquidez al tejido productivo vasco, sobre todo centrado en PYMES y autónomos. Herramienta “puente” hasta tener la línea circulante de 500M€

Las condiciones del préstamo son:

  • Importe mínimo: 5.000€ autónomos y 50.000€ PYMES.
  • Importe máximo: 50.000€ autónomos y 1.000.000€ PYMES.
  • Tipo de interés: Coste 0% (el IVF subvenciona el Euribor +0,50% anual).
  • Plazo de financiación: Máximo de 5 años.
  • Carencia: Hasta 12 meses.
  • Cuotas: Trimestrales.

Nueva línea de circulante

Unido a lo anterior, en el plazo más breve posible, se articularán líneas de financiación de circulante con avales de la CAE por importe de 500M€ a coste cero, a cinco años con uno de carencia, en colaboración con las entidades bancarias que tienen actividad en Euskadi y Elkargi.

Flexibilización, refinanciación y adaptación de condiciones financieras

Aplicable a las condiciones financieras que consistan en anticipos reintegrables, préstamos o avales en programas como GAUZATU-INDUSTRIA, BIDERATU, BIDERATU-BERRIA e INDARTU.

 

Murcia

Paquete de ayuda de 10 millones de euros

El Instituto de Fomento anunció el pasado 17 de marzo que en las próximas semanas se empezará a ejecutar en las próximas semanas actuaciones valoradas en 10 millones de euros, de los cuáles:

  • 7M€ corresponden a instrumentos financieros de coinversión para emprendedores y crecimiento.
  • El Instituto de Fomento ofrecerá un conjunto de herramientas para hacer frente a aspectos de internacionalización, innovación y formación valorado en 2,7M€ (especial énfasis a medidas de teletrabajo).

En paralelo, se está cerrando con Avalam y entidades financieras una línea de ayudas para dotar a las empresas de liquidez.

 

***

Más información

Real Decreto-ley 8/2020, de 17 de marzo, de medidas urgentes extraordinarias para hacer frente al impacto económico y social del COVID-19

Línea de avales ICF-Avalis Liquidez en Catalunya

Paquete de 10 millones de euros en Murcia

Medidas de urgencia Covid19 para PYMES en País Vasco

Plan de choque para dar respuesta al Covid19 en la Comunitat Valenciana

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